中古車を買うことが決まった時、一番最初に浮かんだのが「任意保険は納車前にするのか、納車後にするのか」という疑問でした。

これは結果として、納車日に車を運転したい！という気持ちを考えると納車前に加入手続きを済ませていたほうが絶対良いです。

納車日は事前にわかるものなので、自動車保険の始期日を納車日に合わせて設定することで、納車日当日からの補償を受けることができます。

納車後に自動車保険の加入手続きを行うと、契約が完了するまでの間は任意保険未加入で運転することになってしまいます。

そのとき万が一事故が起これば、補償は自賠責しかありません。
※関連記事：【自賠責保険と任意保険の違い】補償内容・慰謝料、請求方法のちがい

納車日から補償が受けられるよう、納車前から早めに準備し、加入する自動車保険会社を選び必要書類を揃え申込みを済ませておきましょう。

乗り換えの場合の任意保険切り替え

元々自動車保険に加入していて新たに中古車を買い乗り換える、というときは、加入している保険会社へ連絡して保険の切り替え手続きを行います。

車を乗り換えるとき、はまだ保険の満期が来ていなくても、契約途中で車種の切り替えが必要になります。

契約していた車両から新しい車への入れ替え手続きをして、納車日を事前に設定しておくことで、納車日に補償を切り替えることができます。
※手続きの際には、同時に車両保険の追加や運転者の補償範囲変更が可能です。

保険料を年払いにしている場合で、切り替えによる差額が出た場合はきちんと返金があります。

【人から車を譲渡された・購入したとき】名義変更と自動車保険

個人から車を譲渡・購入する場合も納車日から補償が受けられるように、納車日が決まった時点で自動車保険加入の手続きを始めましょう。

自動車保険の手続きには、原則として購入者の名前が記載された車検証が必要になるので、車の名義変更をしておく必要があります。

新しい車を使用開始する時点での全走行距離数と、今まで使っていた車の全走行距離数をオドメータで確認し、数値を控えて置くことも忘れずにしておきましょう。

中古車を購入した場合時の自動車保険加入／車両変更手続きをする際の必要書類とまとめました。

新規申込み時の必要書類

車両変更手続きの必要書類

車検証がなくても大丈夫？

納車前に自動車保険の手続きをしようとすると、どうしても「必要書類：車検証」の部分が気になってしまいます。中古車を購入した場合、通常車検証は納車と同時に渡されるものだからです。

当然、納車の前に自動車保険の契約手続きをしようとしても手元に車検証はありません。

でも心配は不要！です。自動車保険加入／変更手続きには車検証に記載されている番号を記入する必要があるのですが、車検証が手元にない場合は売買契約書等で新しい車の情報（下記項目）を確認することができます。

（型式、車名、初度登録年月、登録番号（ナンバープレート）、車台番号、所有者、使用者）

というわけで、車検証がなくても、売買契約書があれば自動車保険への加入や車両切り替えの手続きを行うことができます。

10年落ち、6年落ちの中古車を購入したと仮定し、等級別に3つの自動車保険会社で保険料を試算。平均自動車保険料を算出しました。

車両保険がある場合／なしの場合とに分けて見積もりを出しています。

10年落ちの中古車の自動車保険料相場

設定できた車両保険の上限額は、東京海上日動：35万円／イーデザイン損保：40万円／ソニー損保：35万円、でした。

このように、中古車の車両保険は設定できる上限額が低くなります。

6年落ちの中古車の自動車保険料相場

■中古車も新車割引は使える？

自動車保険には、ゴールド免許割引・インターネット割引など様々な割引が各社で用意されていますが、その中に新車割引というものがあります。

「新車割引」というぐらいだから、新車しか適用されないんじゃないだろうか？…と思ってしまうのですが、実はこの新車割引、中古車でも適用期間内であれば割引を受けられます。

初度登録年月は中古車を購入した時の年月や、車検を受けた年月ではありません。中古車の場合は最初のオーナーが車を登録（検査）した年月が初度登録年月になります。

自動車保険への加入がこの初度登録年月から25ヶ月以内であれば、中古車でも新車割引が使える、ということになります。

車両保険は事故で破損・故障した自分の車の修理費を補償してくれる保険。車両保険をつけていれば万が一車が全損してしまった時でも、車を買い替える費用に保険金を充てることができます。

中古車を購入した場合、「車も安かったし少しくらいの傷や凹みができても気にしない、修理しない」…と、車両保険に入らない人がいます。

資金があるかたはもちろんそれで大丈夫ですが、ローンで購入している場合・急な出費にすぐ対応できるお金がない場合は、中古車でも車両保険には加入したほうが良いと考えます。

中古車は車両保険の金額設定が低くなる or 付帯できないことも

中古車はその車体の年数が古い程価値が下がるので、車両保険の金額設定も低くなります（事故の際に出る保険金額上限が少ない）。

設定できる上限額は、自分の中古車と同じ車種・型式・年式の近い車が現在どのくらいで販売されているのかを確認すると分かりやすいです。

古い車であれば上限が2.30万ということももちろんあります。万が一の際の支払限度額が少ないのに保険料を払い続けるのはもったいない、という人は車両保険に入らず、修理代や次の車の購入代を貯めておくのもひとつの手です。

また、10年以上型落ちしている車の場合は車両保険を付帯できないこともあります。