自動車保険は1年間で契約するのが一般的ですが、2年や3年、最長7年といった長期で契約できる保険会社があります。

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長期契約できるのは代理店型の自動車保険契約で、通販型・ダイレクト型と呼ばれるインターネットから申し込む形態の自動車保険契約では取り扱いがありません。

※保険料は長期契約の方が1年ごとに契約するより安く抑えることができますが、元々保険料の安い通販型自動車保険にも継続割引やインターネット割引など各種割引が用意されているので、一概に長期契約が絶対お得とはいえません。

【番外編】継続割引がある自動車保険会社と割引率

長期契約はできませんが、契約を継続することで保険料が割引になる自動車保険会社です。

1年契約では、1年目が10等級なら2年目は11等級、3年目は12等級…と1年ごとに等級が上がり保険料が少しずつ安くなっていきます。

対して長期契約は、契約期間中ずっと10等級のままです。それでも保険料はずっと同じではなく、契約期間中は1年ごとに安くなっていく仕組みになっています。

事故を起こしたらどうなる？

1年ごとに契約する自動車保険は途中で事故があり保険を使うと翌年から等級が下がり、さらに事故有係数適用期間が追加され、最長3年間保険料は高い料率が設定されてしまいます。

一方、長期契約の場合は事故があり保険を使ったとしても、保険期間中は契約時の等級はそのまま変わることはありませんし、保険料も上がりません。

長期契約期間が満了した次回継続時には、契約期間中の事故件数に応じた等級で保険料が決まります。

ただ、継続保険料が安くなったり、トータルで見た時の保険料は1年契約と比べると長期契約の方が安くなります。

長期契約の支払い方法には、長期分割払いの年払い方式／月払い方式のいずれか、若しくは一括払い、という選択肢があります。

ここでは年払いと分割どちらが得かを考えていきたいと思います。

トータル保険料は下記の通り、分割の月払いが1番高く、一括払いが1番安くなります。

★トータル保険料の金額
（分割）月払い　＞　（分割）年払い　＞　一括払い

具体的にどのくらい金額が変わるか、調べてみました↓↓↓

長期分割払いは年度ごとに保険料の計算をおこなうので、各保険年度ごとに保険料が異なります。契約期間中に事故や保険料改定等があっても、その保険料は変わりません。

月払いと年払いの差は6年間合わせて約15,000円、1番安い月払いと一括払いの料金差は約24,000円でした。

6年間分の30万円近い保険料を一気に払うのはさすがにきついですし、年払いと月払いの差額は年間にすると1,250円くらいなのでそこまで気になる金額差ではありません。

無理せず我が家は月払いかな、という結論になりました（というかそもそもやっぱり代理店型損保って保険料高いから通販型の1年契約のほうがいいかな…）。

1年契約より長期契約の方がトータル保険料は安くなる！

以下は損保ジャパン日本興亜にて、1年契約と長期契約それぞれで自動車保険料を見積もり、金額を比較したものです。

契約時の等級など契約条件により長期分割払いの方が保険料が高くなる場合もありますが、基本的には1年毎の契約よりも長期契約のほうがトータル自動車保険料を抑えられます。

その保険料の差は、事故があり保険を使った場合に特に顕著に現れます。

1年契約では事故の翌年から等級は3等級ダウンします（3等級ダウン事故の場合）。これに対して長期契約では、契約期間中に事故があり保険を使っても、保険料は契約時に提示された金額のまま上がらないことが理由です。

6年間では長期契約の方が56,000円以上も安くなる

別の条件にて、4年目で事故が発生した場合の1年契約・長期契約それぞれの自動車保険料を見積もり、金額を比較してみました。

※長期契約の場合、保険期間が6年以上で事故有係数適用期間が3年以下の場合、3等級ダウン事故が1件であれば次契約の事故有係数適用期間は0円になります。

長期契約は1年契約より保険料が安い、ということで魅力的だなぁと感じますが、自動車保険の長期契約を扱っているのは代理店型損保ばかり。

通販型が安いことを知り、見積もってみたら他社だと大幅に自動車保険料が下がりそうなので長期契約は解約したい！他社に変えたい！…と契約期間中に考える人は少なくないです。

その他にも、途中で車に乗らなくなった、急に転勤になってしまった…などの理由での解約も有り得なくはないですよね。

長期契約での自動車保険を解約したいと思ったときにはどうすればいいの？という疑問についてですが、もちろん長期契約でも途中解約ができるようになっています。

長期契約を解約して他社の自動車保険に乗り換える場合は、新しく契約する保険会社が長期契約からの乗り換え手続きに対応しているところである必要があります。

長期契約からの途中解約→乗り換えに対応した自動車保険会社

基本的に、長期契約の途中で他社に乗り換える場合は、1年単位で保険始期日と年違いの同月同日であればインターネットからも手続きができます。

その際は等級と事故有係数適用期間も引き継がれます。途中解約による手数料が取られることはありません。

始期日に合わせて解約するのが一番ベストですが、待てない場合は解約する日付によって返戻金の金額が変わってくるため注意が必要です。

契約始期日が1日であれば、2日に解約すると月割計算での返金となり、返戻金が減ってしまいます。

途中解約はなるべく保険始期日の年違い・同月同日での乗り換え手続きを行うようにしましょう。