自動車保険に加入する際、インターネットや電話にて自宅から加入するタイプを「ダイレクト型自動車保険」といいます。「通販型」「ネット型」「ネット保険」とも呼ばれています。

一方、「代理店型自動車保険」は対面式で担当者と相談しながら加入します。

代理店型は仲介中間コストが発生するため、ダイレクト型と比べると保険料が高くなります。

ダイレクト型は顧客が直接保険会社と契約を結ぶので、代理店手数料がかからない分保険料が安く出来る仕組みになっています。

現在の自動車保険契約者はまだまだ代理店型のシェアが大きいですが、ソニー損保を先頭にチューリッヒ・三井ダイレクト損保・アクサダイレクトがここ近年で急速に契約数を伸ばしています。

今後もスマートフォンの普及により、ダイレクト型自動車保険のシェアはさらに拡大されていくことが予想されています。

ダイレクト型自動車保険会社一覧

ダイレクト型（通販型）の保険は、遡ること1997年9月1日、アメリカンホーム保険が「リスク細分型自動車保険」の認可を取得し、本格的な通信販売をスタートさせたことから始まりました。

その後チューリッヒ保険やアクサ損害保険など、大手外資系の参入が急増→その後三井ダイレクトやそんぽ24、イーデザイン損保など、国内ダイレクト型保険が次々と誕生しました。

ネット損保は自宅から申し込みができるし、保険料も安いしすごく惹かれるけれど…安さの裏にデメリットがあるんじゃないの？と考える人ももちろんいると思います。

通販型と代理店型、それぞれの良い部分と懸念点をまとめてみました。

メリット

• 1.保険料が安い
• 2.加入が簡単
• 3.専門スタッフにアドバイスも貰える
• 4.事故の対応は直接やりとりできる

メリット1.保険料が安い

代理店型と全く同じ条件で加入しても、通販型の方が安くなることがほとんど。

代理店を通すことがない分中間手数料がカット出来るので、保険料が万円単位で安くなります。また、インターネットから申し込むことにより割引制度を設けているところが多いです。

メリット2.加入が簡単

代理店型は手続きをすべて代理店で営業時間内に行ないますが、通販型はインターネットから24時間手続きが可能です。

忙しい人でもいつでもどこからでも、時間の空いた時に申し込めるところがメリットです。

メリット3.専門スタッフにアドバイスも貰える

通販型の自動車保険は自分で全てを決め、契約しなければいけない印象があります。もちろん知識のある人はそれでいいのですが、実は窓口に相談しながら加入することもできます。

分からないことがあれば専門スタッフに相談ができ、比較検討することができます。

その場ですぐに決断できない人や焦ってしまいがちな人は、通販型の方が落ち着いて決めることができます。

メリット4.事故の対応は直接やりとりできる

事故に遭ってしまった時、代理店を通すことなく直接電話でダイレクトに保険会社とやり取りができます。

また、その後の事故経過をインターネットの専用ページで確認することができます。

デメリット

• 1.保険契約にある程度の知識が必要
• 2.事故時に担当者が駆けつけてくれないケースが多い

デメリット1.保険契約にある程度の知識が必要

代理店型の自動車保険は保険契約する際に対面で担当者に相談することができないので、自分自身で契約内容をしっかりと把握して契約する必要があります。

電話相談での確認が可能とはいえ、契約時・契約更新時共にすべてネット上で行います。後で思っていた内容と違った！といっても自己責任となります。

デメリット2.事故時に担当者が駆けつけてくれないケースが多い

事故が起きた時は、コールセンターへ電話すればその場でどのように対処すれば良いかアドバイスを貰えます。が、担当者が直接駆けつけたりすることはありません。故障など車のトラブルであればロードサービスが手配されます。

（ただ、一般的にどの保険会社でも、事故現場に保険会社の社員が駆けつけることはほとんどありません）

代理店型との比較

「通販型自動車保険は対応が悪い」と耳にすることがたまにあります。ただ保険料が安いだけで、肝心の事故が起きた時の対応が適当だと元も子もないですよね(+_+)

いざ事故にあった時に「事故対応が良くなかった」「事故現場に来てくれなかった」などこんなはずじゃなかった！！となったら、加入したことを後悔し兼ねません…。

そこで、ダイレクト型自動車保険（ソニー損保）と代理店型自動車保険（東京海上日動）の事故時の対応の情報をまとめ、比較してみました。

ダイレクト型と代理店型の自動車事故対応の比較

ロードサービス、事故現場への駆けつけや保険料の支払い速度に関してはそこまでの違いはみられませんでした。

圧倒的に違うのは損害サービス拠点数。「損害サービス拠点」とは事故の処理（損害確認や保険金の支払額の決定など）をする部署のことです。

通販型はこんなに拠点数が少なくて大丈夫なの？と思い調べてみましたが、代理店型は社員が事故処理にあたるのに対して、通販型の自動車保険では事故処理をアウトソーシングしています。

結果、通販型は拠点数が少なく見える…というカラクリです。ということで、通販型は拠点数が少ない＝事故処理が遅いというわけではありません。

それと同時に拠点数が多ければ多いほど良い…という訳ではないことがわかりました。

ダイレクト型自動車保険9社の事故対応比較

調べてみてわかったのですが、ココが圧倒的に優れている！という自動車保険会社はありませんでした笑。

結局どのダイレクト損保が対応が良いのか、どこを選べば良いか、上記の表を見ただけでは一般の人には判断しづらいと思います。

そこで、結局、ダイレクト系ならどこの保険会社がいいのか？を、これまでまとめてきた内容を全てふまえて自分なりに読み解いてみました↓↓↓

結局どこがいいの？ダイレクト系自動車保険～私的ランキング

保険料の安さと安心を第一に考えた結果、上記の結果になりました。下記で詳しく解説します。

※外資系は将来撤退するというリスクを考え今回は省いています

やはりシェアNo.1のソニー損保は強い

ソニー損保はダイレクト型自動車保険の中で最も加入者が多く、事故対応や支払いシステムも大きな問題・欠点はありません。

その上で保険料が安く、加入／更新時に指定した走行距離が余れば次年度へ繰り越すことができます。

また、「こえても安心サービス」があり、契約したときの走行距離を超えてしまった場合も追加料金の支払いが不要です。余ったときは次年度へ繰り越せます。

（私もこの「こえても安心サービス」には2回ほど助けられました^^;）

2位と倍近く差があり多くのユーザーから選ばれていること、保険料の体系と安さ、万が一の際の対応、全てを含めバランスの取れたダイレクト損保だと判断しました。

「やっぱり通販型はちょっと…」→大手保険会社連携の損保が安心

自動車保険会社の事故対応はとにかく担当者による、という意見がかなり多く、事故対応は担当者によって対応にバラつきがあるので評価があまり参考になりません。

また、オリコンランキングの事故対応の評判だけで判断するのもちょっと危険だと感じています。ランキング上位を狙う為に、口コミ情報をお金やポイントで換金している可能性があるからです。これでは偏った情報が集まってしまいます。

それじゃあどうしたらいいのか、と考えた時…大手の保険会社になればなるほど、電話対応などの対処対応にマニュアルが用意されていて、誰が担当しても同じ対応になるような工夫がされているので不安がひとつ減る、と考えました。

東京海上日動グループ提携のイーデザイン損保・損保ジャパン日本興亜提携のそんぽ24は、代理店型自動車保険のサービスを通販型の価格で受けられるので、「ダイレクト損保はちょっと…」という方がまさに選ぶべき自動車保険会社です。

通販型は不安だけど保険料は少しでも安くしたい、という人はこの2社から選んでみましょう(￣ー￣)ｂ